Как и где взять кредит на учёбу? Условия банков, личный опыт.

Кто может получить кредит на учёбу?

Кредит на учёбу может получить как студент в возрасте 18 лет, так и родители ребёнка еще не достигшего совершеннолетнего возраста. Оформить кредит непосредственно на несовершеннолетнего ребенка нельзя.

Процесс получения данного вида кредита немного сложнее чем получение стандартного займа, так как для его оформления необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие факт поступления в учебное заведение.

Как получить кредит на учёбу?

Для получения денежных средств, необходимо подать заявку в банк, предварительно подготовив все необходимые документы. Это можно сделать явившись лично или используя интернет. Срок рассмотрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Для заключения основного договора необходимо явится в банк после того, как вы получите подтверждение о выдаче средств по телефону.

Какие документы необходимо подготовить для получения кредита на учёбу?

• Паспорт гражданина РФ
• Договор с университетом (о предоставлении платных услуг в сфере образования и)
• Платёжные реквизиты образовательного учреждения
• Справка о регистрации (постоянной или временной)
• Заполненная анкета заёмщика (специальная анкета для студентов)
• Справка о доходах (если есть)
• Копия трудовой книжки
• Копия страхового полиса 
• Справка 2-НДФЛ

Требования к получателю кредита:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст более 18 лет
• Отсутствие долгов в других банках (для совершеннолетних)

Основные условия кредита:

• Процентная ставка - от 9.9% (льготная программа - Знание - сила) до 24% в год (без льгот)
• Минимальная сумма - 50 000 рублей
• Максимальная сумма - 2 миллиона рублей
• Максимальный срок кредитования - до 150 месяцев
• Возраст заёмщика - от 18 до 65 лет
• Штраф за просрочку платежа - до 20% годовых

Плюсы и минусы кредита на учёбу.

Как и любой другой вид потребительского кредита, кредит на учёбу имеет как положительные стороны, так и отрицательные.

Плюсы:

1. Низкая процентная ставка.
Так как кредит выдаётся по льготной программе в целях поддержания стремления получать высшее образование, процентная ставка по нему немного ниже, чем по кредитам другой направленности.

2.Возможность получить большую сумму.
Кредит на учёбу открывает новые возможности для любого человека! Получить 2 миллиона рублей очень непросто для других потребительских кредитов.

3. Отсрочки по выплатам.
Банк предоставляет для обучающихся очень выгодные условия, включающие в себя возможность делать отсрочки по выплатам без ущерба для кредитной истории.

4. Возможность снизить процентную ставку и увеличить отсрочку.
Благодаря действующим субсидиям от государства, возможно понизить процентную ставку и увеличить отсрочки по выплатам. 

5. Кредиты доступны несовершеннолетним.
В этом случае банк рассматривает доходы родителей для вынесения решения о выдаче денежных средств.

6. Возможность привлечения созаёмщиков.
Вы можете получить дополнительную выгоду, привлекая совместных заёмщиков для оформления кредитного договора. Выгода может выражаться в увеличении суммы займа и других приятных особенностях кредита. 

7. Возможность оплатить обучение за границей.
Некоторые банки предоставляют возможность получить кредит на обучение за границей, однако, в это случае условия кредита будут намного жестче, чем если бы вы оформляли кредит на обучение в России.

Минусы:

1. Сложность в оформлении.
Большинство кредитов на обучение имеют очень выгодные условия, поэтому банки очень тщательно отбирают заявки на выдачу денежных средств, а также устанавливают дополнительные условия для получения займа. 
Кроме паспорта придется подготовить еще несколько справок, копию договора с образовательным учреждением и другие документы, полный перечень которых указан выше.

2. Обязательное страхование.
Заемщик обязан иметь страховой полис и предоставить информацию банку о нём. Это обязательное условие большинства банков.

3. Не все образовательные учреждения поддерживаются.
К сожалению, большинство банков имеют довольно узкий спектр поддерживаемых ВУЗов для оплаты обучения. Поэтому, перед тем как рассматривать учреждение для поступления, необходимо удостовериться, что банк поддерживает кредитование обучения в нём.

4. Наличие поручителей.
Не обязательная, но часто применяемая банком мера обеспечения безопасности. Часто для оформления кредита на обучение необходимо привести хотя бы 1-2 поручителей. 

5. Сложность для студентов без регистрации.
Если вы зарегистрированы в другом городе, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита, так как некоторые банки выдают кредиты исключительно по месту регистрации.

6. Проблемы с отсрочками по платежам.
Далеко не все банки предоставляют отсрочки по платежам, если вы уйдёте в академический отпуск или вас заберут служить в армию. Это безусловно, может создать серьезные проблемы. Поэтому, перед оформлением договора внимательно изучите пункт освещающий выдачу отсрочек по платежам и другие важные моменты.

7. Сумма кредита не всегда покрывает стоимость обучения.
В большинстве случаев, сумма кредита покрывает лишь 80-90% от всей стоимости обучения. Остальную часть средств вам придется выплачивать самостоятельно. 

8. Процент от суммы кредита не уменьшается.
Вне зависимости от того, какую часть кредита вы погасили, вы все равно будете платить проценты от начальной суммы в год.
То есть если вы взяли кредит на 1 000 000 миллион рублей и выплатили 100 000р за первый год, погасив 1/10 от суммы (заплатив к примеру 1% по ставке). В следующий год вы все равно должны будете выплачивать проценты от полной суммы кредита - 1000 000 рублей, а не от его остатка (890 000). 

9. Кредит придется платить по отчислению из образовательного учреждения.
Если по каким либо причинам вас отчислят из образовательного учреждения – вам все равно придется выплачивать остаток кредита.

10. Высокая вероятность отказа.
Образовательные кредиты имеют довольно высокий процент отказа, поэтому как можно тщательнее изучите все условия банка и предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих вашу благонадежность. 
Кредит на учёбу – это отличный шанс построить свою карьеру, получив высокий уровень образования, который даётся только один раз в жизни. Оформите кредит сегодня, и в будущем ваши вложения окупятся с лихвой.

Личный опыт.

Получение кредита на учёбу в сбербанке:

После обращения в сбербанк пришёл отказ без объяснительных причин. Было направлено обращение с ссылкой на закон о государственной поддержки программы кредитования для обучения. На что поступил сначала шаблонный ответ, после повторного обращения поступил ответ с ссылкой на:
Часть 3 статьи 5 Федерального Закона от 23 декабря 2012 года №273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации".
В соответствии с часть 6 статьи 55 Федерального закона условиями приёма на обучение по основным профессиональным образовательным программам должны быть гарантированы соблюдение права на образование и зачисление из числа поступающих, имеющих соответствующий уровень образования, наиболее способных, подготовленных к освоению образовательной программы соответствующего уровня и соответствующей направленности лиц.

Грубо говоря, они отказали в кредите, сказав, что нужно поступать на бесплатно.

Получение кредита на учёбу в Почта Банке:

Почта банк одобрил кредит в течение 3-х дней. Порядок всех действий:
1) Отправляете заявку онлайн. По данной ссылке: ссылка на онлайн заявку.
2) Ждёте ответа по заявки. Обещают решение за 1 минуту, но сами понимаете общую работу.
3) Предоставляем все дополнительные документы: справку с работы, доверенность...
4) Опять ждём решения по кредиту.

Кредит на учёбу в почта банке выдают не сразу, а частями, по мере обучения. То есть, обучение стоит 50000 рублей в год. Всего 4 курса, поэтому нам потребуется 200000 рублей. Почта банк будет выдавать в год по 50000, а не сразу всю сумму.

Страхование от почта банка:

Если оформлять страховку, то сумма комиссии основного кредита будет меньше, но тут стоит просчитать всё заранее. У нас вышло так, что в итоге со страховкой происходит переплата, но отказаться от страховки после её оформления не так уж и просто, банк начинает футболить и отвечать шаблонами. Поэтому считайте всё заранее и читайте внимательно, что подписываете.

Итоги:

Пока охотно даёт кредит только почта банк, остальные банки очень часто отказывают. Но я бы рекомендовал Вам попробовать понаотправлять онлайн заявки на потребительский кредит в некоторые банки: список банков потребительского кредита или отправить заявку сразу во все банки и ознакомиться с предложениями.

Пишите в комментариях, что в итоге у вас вышло.