Всё про ипотеку на частный дом. 5 банков и их условия получения.

Ипотека на частный дом - это удобно.

Данный вид кредитования является невероятно удобным в случае, если вы хотите приобрести себе частный дом (или построить его). Вам нет необходимости копить большую сумму денег долгие годы, так как банк предоставляет все необходимые средства по заявке.
Для этого необходимо будет пройти довольно простую процедуру оформления заявки и подтверждения своего дохода, также чтобы увеличить шансы получения кредита, не лишним будет обзавестись поручителями.

По каким условиям оформляется займ?

• Ставка по выплатам (в год) - 15-20%
• Минимальная сумма займа - 300 тысяч р.
• Максимальная сумма - до 75 миллионов р.
• Срок погашения долга - до 30 лет
• Начальный платеж составляет 10% от суммы (или залог)

Основные требования к получателю ипотеки.

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст заёмщика от 21 года;
• Наличие постоянного дохода (его подтверждение);
• Постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
• Обязательное страхование личности;
• Обязательное страхование дома (который оформляется в ипотеку);
• Прозрачная трудовая биография;
• Хорошая история выплаты по кредитам (если есть).

Основные требования к дому, оформляемому в ипотеку.

• Дом обязан иметь прочный фундамент, основные конструкции и основные стены дома должны быть построены из бетона или кирпича или другого прочного и долговечного материала.
• Дом не должен находится далеко от города. Дорога до дома должна быть легкодоступной и проходимой (эти параметры сильно влияют на ликвидность имущества).
• Дом должен быть построен согласно законодательству РФ и не нарушать правила регистрации или оформления.
• Общий износ дома не должен превышать 60%.
• Дом нее должен быть предметом текущих судебных разбирательств или иметь большое количество собственников.
• Памятники архитектуры запрещено оформлять в ипотеку.

Что получает заёмщик после оформления ипотеки?

• Дом и участок к нему.
• Право проживать в доме и заниматься его благоустройством (без изменения ключевых параметров).
• Возможность сдавать дом.

Что запрещено делать с домом, полученным в ипотеку? (до окончания погашения долга)

• Продавать дом;
• Прописывать в доме другие лица;
• Дарить дом;
• Оставлять дом в завещании;
• Переоборудовать дом меняя ключевые архитектурные параметры (убирать несущие стены, пролёты, рушить части конструкции и тому подобное).

 

Плюсы и минусы оформления ипотеки на частный дом.

Плюсы:

• Не нужно долгое время копить материальные средства на покупку дома или его строительство;
• Высокая скорость оформления ипотеки (если вы соответствуете условиям банка);
• Можно сразу начинать жить в доме;
• Можно погасить кредит раньше срока;
• Очень длительный срок кредитования (до 30 лет);
• Юридическая чистота недвижимости (банк дополнительно проверяет все аспекты сделки);
• Относительно небольшой размер первоначального взноса (от 10%).

Минусы:

• Довольно высокая ставка по кредиту - до 20%;
• Дополнительные расходы на юридическое оформление (нотариус, страховка);
• Ограничение в праве на жильё (дом нельзя продавать, дарить, передавать и перестраивать);
• Сложности в оформлении - банки требуют довольно большое количество документов, а также очень тщательно проверяют их;
• Вы лишитесь приобретенного дома если перестанете делать выплаты по ипотеке.

Необходимые документы:

• Паспорт;
• Справка о наличии денег для произведения начального взноса (выписка со счёта);
• Информация о денежном доходе - справка о доходах с рабочего места или данные из налоговой декларации;
• Ксерокопия трудовой книжки;
• Личный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• Выписка ЕГРП;
• Отчёт от оценщика о стоимости недвижимости;
• Подлинный документ, утверждающий право на владение недвижимостью;
• Кадастровый паспорт.

Самым распространённым видом ипотеки на частные дома является ипотека на покупку готового дома, однако, также есть возможность оформить в банке ипотеку на строительство дома.

Следует учитывать, что данный вид кредитования отличается от ипотеки на квартиру или получения денег на покупку какой-либо вещи, поэтому зачастую, получить ипотеку на частный дом намного сложнее, чем на квартиру или другой вид недвижимости.

Сложности при оформлении ипотеки на частный дом.

Получить ипотеку на частный дом не так просто, как кажется на первый взгляд, это связано с определенными рисками для банка при выдаче денежных средств. Самым главным риском для банка, в первую очередь, является низкая ликвидность стоимости частного дома.
В отличие от квартиры, стоимость которой фиксирована и зависит в основном от рынка в целом, стоимость частного дома может сильно варьироваться в зависимости от места расположения участка и индивидуального желания хозяина. Попросту говоря, частный дом может стоить намного меньше той суммы, которую вы хотите получить от банка, что создаёт риск для банка потерять деньги в том случае, если вы откажетесь вносить выплаты по кредиту.

Второй сложностью при оформлении ипотечного кредита на частный дом является сложность сбора всех необходимых документов. В отличие от простого кредита, где порой не требуется даже справки о доходах, кредит на частный дом предполагает получение большой суммы, выдать которую банк согласен исключительно после того, как вы предоставите ему все подтверждения вашего дохода. Понятно также и то, что доход ваш должен быть не ниже необходимого минимума, заданного в условиях банка.

В случае со оформления ипотеки на строительства дома всё еще сложнее. В этом случае у банка самые высокие риски, так как если вы вдруг перестанете выплачивать долг, банк не сможет продать ваш недостроенный дом.

Поэтому, для получения ипотеки на строительство дома, необходимо собрать наиболее полный пакет документов и пройти внутреннюю проверку банка на предмет доверия (проверка кредитной истории в других банках, анализ деятельности и источников дохода).

Как увеличить шансы получить ипотеку на частный дом?

Вы можете значительно увеличить шансы на получение ипотеки на частный дом, сделав свою личность наиболее привлекательной для банка и выставив себя в лучшем свете.

Каким образом это сделать? Приводим краткий список советов:

Ипотека под залог имущества или недвижимости.

Самым эффективным способом завоевать доверие банка является оформление ипотеки под залог имущества или недвижимости, находящегося в вашем владении. В этом случае у банка будет материальная гарантия того, что он не потеряет средства, выделенные вам для приобретения или строительства частного дома. 
Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку под залог квартиры или дорогой машины. Следует очень тщательно выбирать банк и изучать отдельно условия каждого банка перед тем, как начинать процедуру оформления. Бывает так, что в условиях прописана плавающая процентная ставка, что безусловно приведёт к повышению размера выплат по ипотеке в будущем.

Гарантийный депозит.

Некоторые банки просят внести гарантийный депозит для оформления ипотеки на частный дом – это определенная часть средств от стоимости дома (как правило 10%), которую необходимо сразу же ввести, для подтверждения своей платежеспособности.
Согласие на гарантийный депозит и возможность его внести, позволяет заёмщику значительно увеличить свои шансы на получение ипотеки. Так как в этом случае банк уже получает определенную часть средств и может быть уверен в платежеспособности заёмщика.

Поручительство

Самый старый и проверенный метод предоставления гарантий выплат банку – это поручительство. В этом случае, для оформления ипотеки, вам необходимо привести несколько поручителей, способных за вас поручиться. Это могут быть ваши друзья, родственники или даже просто знакомые люди.
Поручаюсь за ваш долг и беря часть вашей материальной ответственности на себя, поручитель даёт определенную гарантию выполнения обязательств банку, что несомненно увеличивает шансы на предоставление ипотеки для заёмщика.

Материнский капитал.

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку используя материнский капитал. Известно, что при рождении двух и более детей, государство выплачивает матери солидную сумму денег в размере более 400 000 рублей. Именно эти деньги и могут послужить залогом гарантийным депозитом при оформлении ипотеки на частный дом.
Предоставление материнского капитала значительно увеличить ваши шансы на получение кредитования для покупки или строительства дома. Государство не препятствует использованию материнского капитала для оформления ипотеки, так как это действие попадает под статью: “Улучшение условий жизни ребёнка”.

Хорошая кредитная история и трудовая деятельность.

Получение ипотеки может значительно облегчить безупречная кредитная история, чем она лучше и чем больше размер сумм, которые вы уже вернули банку – тем выше и ваши шансы получить ипотеку. Желательно, чтобы ваша кредитная история относилась именно к тому банку, в котором вы хотите оформить ипотеку.

Банки, которые представляют услуги ипотеки:

Помимо списка в самом верху нашей статьи, есть и другие предложения:

Условия получения в Сбербанк.

Сбербанк представляет кредит людям от 21 до 65 лет сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей под 13-18%. При этом требуя первоначальный взнос больше 30% общей суммы. Сроки кредита составят не больше 30 лет.

Ипотека в сбербанке подходит в основном только для госслужащих, военнослужащих или молодой семье.

Также в сбербанке можно оформить залоговое имущество и комплексное страхование ипотеки, что позволит снизить процентную ставку.

Условия получения в ВТБ 24.

ВТБ 24 также представляет кредит людям от 21 до 65 лет, но уже на сумму от 500 000 до 75 000 000 рублей под 14-17%. У ВТБ, в отличие от сбербанка первоначальный взнос составляет уже 20% от общей стоимости жилья.

При комлпекстом страховании сумма процентной ставки снижается.

Что делать, если не дают ипотеку на частный дом?

Решений несколько. 
1. Взять кредит на новый дом. Вы сможете получить сумма до 3 млн. рублей. Вы можете отправить заявку на кредит сразу во все банки: https://creditcredit.ru/157-otpravit-zajavku.html. После отправки заявки ознакомиться с вариантами и выбрать подходящий.
2. Пишите в комментариях свои предложения и советы. Давайте поможем друг другу.