10 банков для рефинансирования в режиме онлайн

Выбор банка для рефинансирования.

В первую очередь необходимо обратить внимание на предлагаемые условия рефинансирования.

Рекомендуется искать банки предлагающие такие бонусы, как:

• уменьшенная процентная ставка для снижения переплат;
• никаких дополнительных комиссий;
• выгодность страховки;
• увеличение периода кредитования, снижающий размер ежемесячных выплат;
• возможность получить наличных в количестве больше, чем заявленный долг;
• отсутствие моратория.

Каждый банк предлагает свои условия. Если проблем с кредитной историей нет, то оформление пройдет быстро. Если имеются штрафы, судебные разбирательства или что-то еще, это может достаточно сильно затруднить весь процесс. В большинстве случаев при испорченной кредитной истории в услуге будет оказано. При наличии микрозаймов в МФО также сулит отрицательный ответ.

Росбанк.

Росбанк предлагает оформить рефинансирование текущего кредита, а также взять дополнительные средства для свободных трат в размере до 200 тысяч рублей в кредит.

Размер процентной ставки зависит от таких показателей, как размер вашего долга, размер ежемесячных выплат и срок погашения.

Основные условия:

• Процентная ставка - 9.99-18.99%
• Минимальная сумма задолженности - 50 000 рублей
• Максимальная сумма задолженности 3 миллиона рублей
• Срок - от 12 до 84 месяцев

Для получения кредита необходимо предоставить всего лишь паспорт и справку 2-НДФЛ.

Банк позиционирует данную услуги как хорошую возможность уменьшить процентную ставку по выплатам, а также объединить все платежи из разных банков в один чек.

Рефинансируй точка онлайн

Рефинансируй онлайн – это сервис, представляющий услуги нескольких банков, позволяющий заполнить заявку на рефинансирование онлайн. Заполнив заявку на это сайте, вы получите возможность получить рефинансирование в нескольких крупных банках.

Основные условия:

• Процентная ставка от 10.25% годовых
• Минимальная сумма задолженности - 20 000 рублей
• Максимальная сумма задолженности - 1 миллион рублей
• Срок рефинансирования от 6 месяцев до 5 лет
• Возраст заемщиков от 21 до 71 года

Ставка и размер рефинансирования варьируются от суммы долга и срока его погашения. Для расчета этих показателей на сайте есть удобный калькулятор.

УБРиР

Уральский банк представляет довольно выгодные условия по выкупу кредитов. Отличительной особенностью банка является то, что есть выбор большого количества вариантов рефинансирования, в зависимости от размера суммы и дополнительных условий.

Основные условия:

• Процентная ставка - от 13% годовых
• Минимальная сумма задолженности - 30 000 рублей
• Максимальная сумма задолженности - 1 миллион рублей
• Срок погашения задолженности - от 2х до 7 лет

Для оформления необходимы такие документы, как паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев. Также необходимо предоставить реквизиты для погашения задолженности в другом банке.

Банк Первомайский

Первомайский банк предлагает рефинансирование задолженностей как для физических, так и для юридических лиц. Процесс оформление заявки очень просто, необходимо лишь заполнить онлайн форму, что делается в течение 5 минут.

Основные условия:

• Процентная ставка - от 13,5% годовых
• Минимальная сумма задолженности - 100 000 рублей
• Максимальная сумма задолженности 1 миллион рублей
• Срок кредита - до 60 месяцев
• Возраст заёмщика от 21 до 75 лет
• Наличие официального трудоустройства

В дополнение, банк готов предоставить дополнительные денежные средства, как наличными, так и в виде кредитной дебетовой карты.

Интерпромбанк

Условия интернетпромбанка являются одними из самых выгодных в сфере рефинансирования кредитов. Банк не ставит сильных ограничений по количеству задолженностей в других кредитах и возрасту заёмщика.

Основные условия:

• Процентная ставка - от 11% в год
• Минимальная сумма задолженности - 45 000 рублей
• Максимальная сумма задолженности - 1 миллион рублей
• Срок возврата - от 6 месяцев до 7 лет
• Возраст заёмщика - до 75 лет

Подобрать оптимальные условия для получения рефинансирования, можно воспользовавшись онлайн калькулятором, размещенным на сайте или позвонив по телефону консультанту.

Альфа-банк

Альфа-банк является одним из крупнейших банков России и предлагает довольно выгодные условия по рефинансированию, гибко изменяющиеся в зависимости от размера вашей задолженности и срока её погашения.

Основные условия:

• Процентная ставка - от 11.99% в год
• Сумма задолженности до 1,5 миллиона
• Срок рефинансирования - до 5 лет
• Количество кредитов в разных банках - до 5

Кроме того, Альфа-банк предлагает получить дополнительные средства.

Определение выгодности рефинансирования.

Чтобы понять, выгодно проводить рефинансирование или нет, нужно:

• провести сравнение предложенных условий оформления услуги во всех учреждениях;
• выбрать наиболее подходящие условия;
• произвести необходимые расчеты.

Рассмотрим пример. Если 6 месяцев назад была оформлена ссуда сроком на 2 года под 32% годовых, но спустя определенное время Вы узнали, что произошли изменения в условиях и они улучшились, следует перейти к оформлению займа под 25% на тот же срок.

• выяснение еще невыплаченной суммы банку;
• высчитывание количества % по 32-процентной ставке за оставшийся срок погашения;
• подсчет переплат при условии взятия денег в другом банке под 25%.

Следует обратить внимание на все условия, предлагаемые банком, ведь туда могут быть включены дополнительные комиссии.

Если в договоре имеется залоговая недвижимость, тогда обязательно нужно задуматься о переоформлении страховки, оценке самой недвижимости или ее переоформлении. Все нюансы должны быть учтены. Для дополнительных расчетов используют специальный расширенный калькулятор с возможностью построения графика.

Что должен знать заемщик?

В данном случае рефинансирование означает оформление нового кредита. Поэтому все условия следует строго соблюдать:

• Информация по процентным ставкам банка
• Какую документацию необходимо предоставить?
• Какие условия досрочного погашения долга?
• Нужна ли справка из другого банка?

После сбора необходимых документов можно подавать заявку с собранными документами и ждать ее рассмотрения в течение 2-7 рабочих дней. Связь с банком производится через сотрудника по телефону. 

Если не будет претензий, то Вас пригласят в представительство для оформления и подписания необходимых бумаг.
После того, как получен кредит, рефинансирование оформить нельзя. Могут запросить внести около 6 полных платежей в срок. Это нужно для того, чтобы удостовериться в надежности клиента.

Общие условия.

Каждый банк выдвигает свои требования и условия. Изменения специальных программ, предложений никак не влияет на основные моменты, которые предусматривает каждая такая организация:

• сроки кредита не более 5 лет, а ипотеки не более 30 лет;
• действующий кредит менее 150000 рублей;
• наличие комиссий и дополнительных выплат;
• наличие пакета документов, как и для оформления обычного кредита со справкой состояния о текущем;
• размер процентной ставки, зависящий также от КИ;
• последний закрытый заем сроком более полугода назад;
• сроки рассмотрения.

Банки предусматривают индивидуальный срок для рассмотрения, и у каждого он свой.

Процесс перекредитования.

Рефиннасирование приравнивается к обычному оформлению кредита, так как банк заново обязан проверить все данные и провести оценку платежеспособности и КИ.

Весь процесс делится на:

• оформление нового кредита с заранее подготовленными документами, после чего банк сам выносит решение; при его смене следует получить подтверждение от банка, только так может быть подписан договор;
• если перекредитование залоговое, то производится перерегистрация на нового кредитора;
• полное оформление открывает возможности на выплату задолженностей по новым условиям.

Чтобы решение было правильным, необходимо учитывать все плюсы и минусы перекредитования, а также дополнительные условия каждого банка.

Плюсы.

Перекредитование имеет положительные стороны:

• Снижение выплат за месяц. Теперь появилась реальная возможность решить проблему и снизить суммы выплат. Это осуществляется за счет увеличения срока.
• Валюта. Заемщик может выбирать сам, в какой валюте отдавать долг.
• Сбор всех кредитов в единый. Объединение позволяет упростить систему и быть уверенным в отсутствии просрочки платежа.
• Изменение процентной ставки. Возможность позволяет снизить процентную ставку для улучшения положения и упрощения с выплатами. Экономия предоставляется и при смене кредитора.
• Снятие обременения с залога. Если имеются долги, кредиты, то рефинансирование позволяет оформить кредит. Но ставки беззалогового займа выше, поэтому не столь выгодные.

Минусы.

Если кредиты небольшие, то рефинансирование невыгодно. Существуют свои минусы данной услуги:

• Дополнительные затраты. Существуют ситуации, когда процентные ставки очень высоки, поэтому и невыгодны. Предварительно следует ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями банка, после чего решать с процентной ставкой и другими вопросами. Следует уделить внимание на дополнительные затраты по оформлению справок.
• Не более 5 кредитов. Рефинансирование позволяет совмещать кредиты, но допускается не более 5, что заметно упрощает ситуацию.
• Разрешение. Не каждый банк согласится передать своего клиента в другой банк или изменить условия. Это возможно, но потребуется время. Причем получение бумажки на такое разрешение – сложная процедура

Перед процессом всегда стоит взвесить и оценить, нужно ли это. Оформление рефинансирования занимает больше времени, чем обычный кредит. Но это сулит большие экономии и изменения условий займа.

Если плохая кредитная история.

К плохой кредитной истории можно отнести такие факторы, как:

• пропуск ежемесячного платежа
• отказ от платежа
• нестабильность материального положения;
• отсутствие работы или доходов

Если имеются просрочки, то в КИ ставятся специальные пометки. Отношение к заемщику резко изменится, если будет много просроченных платежей подряд. Есть определенное количество дней, которые даются на исправление положения клиента. Банк делает это с целью не портить КИ.

Способы перекредитования.

За рубежом давно практикуется рефинансирование с плохой КИ и просрочками. Наша страна относится к этому несколько негативно, поэтому обширного распространения не получило, а только набирает обороты.

Если возникают проблемы финансового плана, рекомендовано немедленно обращаться в банк для поиска компромиссного решения. 

Зачастую причинами перекредитования являются:

• краткосрочный договор для уменьшения ежемесячного платежа и % ставки;
• высокая процентная ставка;
• смена валюты.

Рефинансирование с плохой кредитной историей – это помощь в погашении нескольких кредитов для людей, которые имеют проблемы с кредитной историей в других банках. После объединения всех кредитов  в один, клиент должен будет платить только в одно представительство банка для погашения.

Преимущество перекредитования с плохой КИ – закрытие просрочек и возможность и рефинансироваться на более выгодных условиях.

Процедура позволяет:

• не платить штрафы;
• получать выгодные предложения по погашениям долгов;
• объединить не более 5 займов;
• убрать имущество из-под залога.

При перекредитовании важно обратить внимание на:

• дополнительные расходы;
• выдвигаемые требования;
• необходимую документацию.

Рекомендовано заранее связываться с банковскими экспертами и обсуждать сложившуюся ситуацию.